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前检察院人士详解:虚拟币交易,你的卡为什么被冻,怎么办?

2020-01-21 10:48:00

你的币为什么被冻?被冻了怎么办?

编者按:本文来自吴说区块链(ID:yibenqkl),Odaily星球日报经授权转载。

(作者为原检察院工作人员、现律师火伊婕,吴说区块链独家发布,仅在我国目前政策和法律下讨论相关问题)

近期,部分虚拟货币购买者反映自己的银行卡被冻结。

微博上某律师关于“购买比特币,是你被骗了;出卖比特币,是你骗了人,当然涉嫌违法犯罪”的言论,也引起了不少热议。

前检察院人士详解:虚拟币交易,你的卡为什么被冻,怎么办?

1、巨头支付渠道表态不支持OTC场外交易

虚拟货币交易所,多采用OTC场外交易形式进行法币与虚拟货币的兑换,规避强监管。

常见的场外支付渠道,一般有支付宝、银行卡、微信。以支付宝和银行卡居多。

银行渠道,自不用说,无论是13年文,还是94文,之后多次的清查、重申文件,金融机构都不得为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务;不得接受虚拟货币或以虚拟货币作为支付结算工具;不得开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务等。

前检察院人士详解:虚拟币交易,你的卡为什么被冻,怎么办?

(央行上海总部《常抓不懈 持续防范ICO和虚拟货币交易风险》)

支付宝也多次通过其安全中心的微博发声,表态不支持虚拟货币场外交易,最近一次是2019年11月28日。禁止将支付宝用于比特币等虚拟货币交易,一旦发现,停止相关支付服务,甚至永久限制收款功能。并且提示,仅仅注意转账备注是不够的,支付宝还有很多渠道可以监控交易风险。

前检察院人士详解:虚拟币交易,你的卡为什么被冻,怎么办?

微信方面,腾讯官方也是相同的立场。并称在支付渠道上,针对虚拟货币违规行为的措施包括“限制平台收款帐号的收款功能”、“限制个人卖家帐号的收款额度”等,且早已完成使用商户号进行虚拟币交易的清理工作。

2、个人用户私下交易未受影响

银行机构、支付宝、微信对场外交易明确的禁止态度,并不影响个人用户私下进行交易。

部分交易平台还会善意的提醒用户,转款过程中,请勿使用BTC等与虚拟货币相关词汇,以防银行卡遭冻结。

回看文初某律师那番话,之所以引起那么大争议,不止是说法太偏颇,更是反了大家的认知,因为现实中多数个人用户仍然很安稳的在炒着币。

前检察院人士详解:虚拟币交易,你的卡为什么被冻,怎么办?

虚拟货币作为一个“新生”事物,在我国面临着很多的监管新问题。目前我国主要打击的是以此为名开展的非法集资类活动,或者相关的犯罪活动。毕竟这些犯罪活动影响到了正常的金融秩序,也影响到了普通百姓的利益。

对于日常交易,毕竟每日交易基础量太大了,想要完完全全的禁止,也是不切实际的。但这和行为性质并没有直接的关系。

普通买卖虚拟货币,不坑不骗,想要涉嫌刑事犯罪,还是很难的。但还是要注意区分合法持有虚拟货币、违法取得虚拟货币、以及犯罪获得虚拟货币。

3、司法冻结是当前主要冻卡原因

纵观冻卡,都说是银行和司法两个途径,但归根结底,只有一个途径,司法途径。

(1)银行一般无权冻结用户的银行卡

“冻结账户”属于强制措施了,会直接影响到银行卡持有人的利益,对持有人造成较大的影响。通常只有司法机关和部分行政执法机关才有权力,一般情况下银行不行。

什么情况下银行可以冻卡呢?如果你的银行卡余额为0,没有任何交易记录,超过了一定期限以上(比如一年以上,看各银行具体的规定),那么银行才会主动冻结你的银行卡。因为这其实并不怎么影响到你的实质性权利。

有余额,交易正常,为什么还是被 “冻卡”?事实上,这不是冻结,只是暂时被限制了非柜台交易。最大的可能是你的某一笔款项,被银行的反洗钱系统监测到了。而银行需要核实相关情况,所以临时性限制一些卡的渠道功能。比如暂时不允许线上交易,只接受柜台交易等。

被银行临时“冻卡”怎么办?两个办法,一是等银行查清楚,具体看各银行的效率了,时间并不会太长;二是主动和银行交涉,提供个人信息、交易记录及交易背景材料,证明资金往来的合法性就可以了。

(2)司法机关冻结银行卡很让人头痛

一旦和银行确认是被司法机关冻结的银行卡,情况就比较麻烦了。各地对虚拟货币的认知也并未完全统一。

司法机关冻卡的原因?主要是两个原因,违法犯罪、收到赃款。违法犯罪说的是,你自己做了违法犯罪的事,用这张银行卡作为收付款工具。这种情况,普通的虚拟货币购买人,比较少见。最常见的就是收到赃款,这里要区分下,是收到了第一手的黑钱,还是这笔有问题的款项经过了好几个账户转移,到了你的账户。

前检察院人士详解:虚拟币交易,你的卡为什么被冻,怎么办?

冻结和交易金额大小有关联么?并没有,小到几千,大到几万,甚至几十万,都有被冻结的可能。唯一的关联,就是这笔钱最初的来源不合法。

资金转了那么多手,交易岂不是很没有保障?并不用太过担心,司法机关一般只会冻结1、2级账户,多一些可能冻结到4、5级账户,这个看各地和各个案件不同的操作了。冻结到十几级账户,这种情况还是很少见的。

司法机关会冻结多久?这个不好说,一看这笔钱所涉及的案件性质,是违法案件,还是犯罪案件。二看司法机关的操作流程,常规的如果确定和案件相关,多数只能等到案件全部结束了才能解冻。如果经查实,和案件无关的,那很快就会解冻了。

是否可以只冻结和案件相关的金额呢?这个其实有点难说,对于司法机关而言,案情是动态变化的,证据也是一点点找出来的。可能今天查出来是5万相关,但不保证明天查到有10万呢。所以最安全和稳妥的办法,就是全部冻结。

银行卡被冻了,我是无辜的,该怎么办?解冻最关键的是有正当理由。可以主动和承办案件的司法机关取得联系,带上自己的身份证明材料、相关交易记录、交易合同等,详细说明情况。如存在疑问或担心存在风险,建议事先联系法律人士再决定后续措施。

作者火伊婕律师

擅长领域:互联网金融合规、刑事风险防控、刑事辩护

曾上海检察系统工作多年,主要负责涉互联网、涉金融案件,曾主办多家平台公司集资案件、跨国诈骗案、网络平台抓包软件负提案、大型互联网公司爬取数据案等。

本文来自投稿,不代表Odaily立场。如若转载请注明出处。

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吴说区块链

特邀作者

吴说区块链

原区块链公司总监央媒特稿记者

总文章数: 20


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