星球日报
搜索
手机客户端
iPhone · Android
微信公众号
微信公众号

iPhone · Android

微信公众号

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(中篇)

2020-01-05 15:37:00

人手一本的比特币小书。

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(中篇)

2009年1月3日(北京时间是4日),比特币的第一个区块——被称为创世块——被挖出,开启了一个全新的时代。值此之际,资深从业者熊越和Dovey Wan翻译了这本《The Little Bitcoin Book》,并发表在开源的Gitbook上,希望从业者们踊跃“接过这棒火炬,传阅这本手册,让更多人知道比特币。”

全书较长,共4万字。为方便阅读,我们分为上中下三篇转载:

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(上篇)

第一章 今天的货币出了什么问题?

第二章 什么是比特币?

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(中篇)

第三章 比特币的价格和波动性

第四章 为什么比特币对人权至关重要

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(下篇)

比特币26问

其他资源

词汇表

——————本篇为中篇——————

第三章 比特币的价格和波动性

免责声明:本书作者不是投资专业人士。本章提出比特币价格变动和整体波动的可能原因,并不包含投资建议。

每个人都想知道:为什么比特币有价值?为什么价格涨得这么多?为什么如此波动?如果和美元不同,比特币不是靠一个经济体背书(或者更愤世嫉俗地说,靠罚款和监牢的威胁背书),为什么比特币会有价值?

当买卖双方存在不平衡时,资产的价格就会发生变化。对比特币来说,这些不平衡是由一些因长期、中期和短期视角而不同的因素驱动的。

长期视角

在过去的十年中,比特币的价格从几分之一美分上升到近两万美元的高位。截至2019年8月的价格接近11000美元。

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(中篇)从开始到现在的比特币价格(对数坐标)

比特币是稀缺的。如第2章所述,供应量被设定为2100万个币。

比特币的固定供应和透明的发行时间表对买家来说很有吸引力,因为替代品——法定货币——普遍会被稀释,从而导致通胀,这意味着同样多的钱每年只能买更少的东西。从长远来看,更多人可能会发现比特币具有吸引力,因为政府无法印更多的币或审查交易,因为它很难被没收。

挖出来的所有比特币的总价值仍然只有2000亿美元。相比之下,挖出来的所有黄金价值估计约为9万亿美元。比特币的市值很小,只有2%的黄金价值,因此对价格波动更敏感。每日交易量也相对较小:每天约100亿美元,而黄金为每天约3000亿美元。由于流动性(liquidity)——即在特定时期内可以方便地买卖的资产数量——较低,即使是小买家或卖家也会对价格产生很大影响。随着比特币接受度的增加以及比特币作为全球资产类别的增长,其波动性将会下降。这可能需要几十年的时间。

中期视角

在几个月和几年的时间框架内看比特币,价格变化的最大驱动因素是挖矿成本、大型机构买家的需求和减半事件。

挖矿有成本:设备、数据中心运营、电力。这些费用必须使用法定货币支付。因此,大多数矿工会定期出售他们挖出的部分或全部比特币支付运营成本,这笔费用大约相当于每月2.5亿至3亿美元,或者是撰写本文时每月开采比特币价值的40-50%。

对这种规模的比特币的需求,通常来自机构买家、富有的个人、家族办公室以及希望接触加密货币(通常从比特币开始)的捐赠基金。

影响中期价格的另一个重要因素是减半(halving)。如第2章所说,挖矿奖励每四年减少一半。到目前为止,比特币在2012年和2016年已经有两次减半。两次减半都创造出了一个让波动性剧增的供应断崖。

不断上涨的比特币价格往往吸引更多的投机者,从寻求购买价值100美元价值比特币的零售投资者,到购买价值数百万美元的机构投资者。反过来,这会推高比特币的价格,因为媒体的关注以及对错过机会的的恐惧会加剧这种心态。这种动态创造出大量的价格泡沫,最终价格可能崩溃80%或更多。这些价格周期很有可能在未来减半的前后继续下去。

短期视角

没有中央权威有一个重要的副作用:波动性。

交易比特币的场所为短期波动的原因提供了至关重要的背景。有很多地方可以交易,例如法币交易所(fiat-to-crypto exchanges),允许将法币直接交易成比特币,点对点交易所(peer-to-peer exchanges),这需要亲自会面,以及币币交易所(crypto-to-crypto exchanges),这只允许加密货币之间的交换。因为交易者寻求从波动中获利,所以有杠杆交易所(leveraged exchanges),交易金额可达到存款金额的100倍。

加密货币交易所主要存在于互联网上。因此,它们在一年中的每一分钟都在运营,并且可以直接服务散户投资者。相比之下,传统市场通常位于伦敦、纽约或香港等大型金融中心,仅在周一至周五的约7.5小时里开放实时交易,主要用于经纪人,而不是散户投资者。

因为任何人都可以通过计算机和互联网连接来收发比特币,所以企业家建立一家基本交易所相对容易。由于比特币不被视为证券,因此交易比特币的交易所所用的监管标准可能没有传统市场严格。此外,币币交易所可以设在马耳他、塞舌尔或菲律宾等友好的管辖区,因为它们不需要法币银行账户,团队可以远程操作。存入交易所意味着信任该交易所可以保证资金安全。不幸的是,许多交易所管理不善。有充分记录的渎职或无能的事件导致大规模盗窃,包括Mt. Gox,Bitfinex和Quadriga共同失去了数以万计的比特币(价值数十亿美元)。

警告读者:许多交易所曾遭到黑客入侵或丢失客户的比特币。读者在使用交易所时应该谨慎行事,并且应该只用自己能够承受的比特币数量来冒险。

比特币适合散户在线交易有助于其短期波动。尽管央行通常会寻求将波动性降至最低,但交易者更倾向于波动,因为它有利可图。

在从一个月到一分钟的时间范围内,比特币的价格波动可能是极端的。在2019年1月1日,一个比特币价值3500美元。截至2019年8月,它价值接近11000美元。每日波动高达20%并非异常。这对投资者来说是可怕的,但却是寻求从价格走势中获利的投机者的天堂。

不同于传统的股票或债务市场,比特币没有决定价格共识的业务基本面。比特币没有员工,没有产品性能,也没有现金流。缺乏此类近期业绩指标意味着强调交易的技术要素,这通常是零和。对于这样的投机者来说,交易加密货币是另一种形式的在线扑克,需要长时间的微弱优势,在舒适的客厅和方便的时候玩。

与传统市场一样,比特币的价格对重大新闻也会有所反应——但它并不总是随着利好消息上涨或者随着利空消息下跌。例如,在2013年,黑客袭击了当时最大的交易所Mt.Gox,随后价格大幅下跌。然而,在2018年,如今最大的交易所Binance被盗了大约4000万美元,而比特币的价格实际上上涨了。

随着比特币变得更有价值和更具流动性,波动性可能会减少。这类似于著名股票与较不知名股票的价格波动。例如,对于个体交易者来说,影响苹果公司的价格比低价股的价格要难得多。

对于交易者来说,比特币是一种独特且风险极高的工具。比特币对交易者的吸引力,加上其缺乏流动性和杠杆交易的可用性,增加了其价格的短期波动性。

小结

自诞生以来,比特币的价格随着其固定供应和不断增长的需求而总体向上和向右移动。在短期内,价格受到投机、市场操纵和大规模波动的影响。

归根到底,是比特币的固定供应和去中心化性质赋予了它价值和波动性。

如果比特币进化到超越了价值储存并且开始代表数字经济的规模(就像法定货币对今天的实体经济所做的那样),比特币将成为一种支付方式和一种记账单位。此时,由于比特币固定在价值交换而非投机活动上,波动性可能会下降。在此期间,它将继续受制于本章中期和短期部分所描述的市场力量,并继续大幅波动。

第四章 为什么比特币对人权至关重要

随着比特币的发明,个人现在能够整合他们的辛勤工作的产出,并将他们的财富存储为数字信息。这有助于防止政权或公司任意控制他们储蓄或随意转移他们的财富。世界各地——尤其是独裁国家,但即便是自由民主国家也包含在内——已经感受到这场金融革命对人权的影响,并将继续加剧。

第1章介绍了从尼日利亚到委内瑞拉的个人的故事,他们一直在努力应对高通胀、金融监管、难以获取的银行业务和破败的经济基础设施。

这些不是孤立的故事。根据人权基金会的数据,世界上大约一半的人口生活在威权主义之下。从古巴到白俄罗斯,从沙特阿拉伯到越南的大约40亿人正受到政府的严重压迫。其中许多人是经济难民或政治犯。这些人不享有法治或和平推动改革的能力。甚至美国和欧洲政府也经常通过不断增加的监督和通胀来压制其公民。对银行家的救助,对外部军事干预,加强边境安全和补贴福利只是印更多钱所带来可疑行为的一部分。

当一个人权组织的银行账户被一个独裁者冻结,或者因为一个未经选举的统治者犯下的罪行却要制裁一整个国家的人民时, 比特币可以是一条出路。

中本聪的发明可以极大地帮助没有银行账户或正式身份证件的数亿人拥有和使用货币。只需电话和互联网连接,地球上那些最脆弱的人就可以快速廉价地从任何人那里获得比特币而不会被审查或扣押。

因此,比特币正在改变跨境支付和汇款的游戏,并有可能改善社会的许多其他方面。比特币创造了一个真正的全球商品和服务市场,可以为更公平的竞争环境铺平道路。

在巴林、俄罗斯和津巴布韦这样的地方,政府对银行系统施加独裁控制,导致高度贪污和腐败。比特币为一个政权和公司控制较少、个人拥有更多自由和个人选择的世界奠定了基础。

比特币是一种不记名票据,意味着人们可以完全控制他们拥有的比特币。此外,在发送比特币时,没有中间人可以审查交易或泄露发送人的个人信息。这可以防范窃贼、恶意公司和间谍政府。没有其他货币或支付公司可以夸耀这种安全性。

在床垫下藏现金长期以来一直是那些破败的经济体里的人存钱的方式。明显的缺点是现金很难保证安全并且传输不方便。如果当局找上门,他们可以拿走他们找到的任何现金。相比之下,比特币易于存储和保护,因为私钥或密码可以存储在纸张、计算机、U盘上,甚至可以被记下来。比特币所有权的合理可否认性是可能的,当局没有简单的方法来实际扣押比特币。

逃避高通胀

伊朗到索马里兰的公民生活在肆无忌惮地印钱的政权之下,从而耗尽了他们省下的来之不易的储蓄。

当然,通胀是所有央行都参与的事情。他们通常认为把在经济体中发行更多货币是可取的,因为这会使市场保持运转。民主国家可能表现出一些克制,但正如我们所看到的,通胀可能很快失控。

根据消费者价格指数,从2018年到2019年,德国的价格上涨1.7%,美国的价格上涨1.9%。在许多国家,消费品价格上涨幅度更大:巴西为3.75%,印度为5%,尼日利亚为11%,土耳其为20%,阿根廷为47%。价格涨幅超过10%的国家的人们注意到他们的收入和储蓄突然贬值。

一个极端的例子是委内瑞拉。由于毫不留情的印钞、系统性的腐败和普遍的经济管理不善,2018年价格上涨了2300000%——恶性通胀如此严重,使得储蓄无法实现。货币到达银行账户后数小时开始蒸发。这迫使委内瑞拉人只能勉强维持生计,一旦赚到钱,就把钱换成必需品上。委内瑞拉人生活在专制政权之下,无法参加自由和公正的选举,而通过这种方式他们可能才会选出可靠的政府。在过去几年中,超过400万公民(占该国人口的10%以上)已逃往邻国,如巴西和哥伦比亚,这已成为世界上最严峻的难民危机之一。

除了摧毁国内经济外,委内瑞拉政权近二十年来一直实行严格的资本管制。将钱汇入或带出国家非常困难。汇款的主要方式是通过可在两个国家获得账户的中间人:一个人可以把哥伦比亚比索交给一个在委内瑞拉拥有账户的中介人,该账户将等量的委内瑞拉玻利瓦尔转移到最终目的地。由于银行在政府的压力下正在标记那些在国外使用委内瑞拉账户的人,因此即使这种解决方法现在也已经停止。回想一下第1章:政权不希望其民众能够获得比委瑞内拉玻利瓦尔更好、更健全的货币。

另一种选择是,让生活在美国的朋友或家人把美元发送到哥伦比亚边境城市的西联办公室。接收人必须逃离委内瑞拉,冒着极大的风险前往该市,从西联取回美元,衣服里藏好现金潜回委内瑞拉。不用说,这是耗时且危险的,因为陆地边界和机场充斥着想要没收现金的腐败官员。

解决方案:使用比特币跨境转移价值。委内瑞拉人可以通过短信向国外的朋友或家人索要比特币,并在付一小笔手续费后收到币。此交易无法进行审查,也不易追查。对于生活在稳定经济体中的人来说,比特币可能看起来很不稳定,但对于委内瑞拉人来说,即使比特币价格突然上涨20%,与最近玻利瓦尔2300000%的贬值幅度相比,仍然是温和的。

一旦他们通过手机或电脑收到比特币,他们就可以在 LocalBitcoins.com 轻松将其变成当地货币,这是一个eBay风格的网站,连接着100多个国家的交易员。他们可以在网站上出售新收到的比特币。他们可以在15分钟内卖掉比特币并在银行账户中获得玻利瓦尔。该系统每天用于让数百万美元进出委内瑞拉。截至2019年中期,对于委内瑞拉这种完全破碎的经济体系里人们来说,比特币已经成为最后的平行经济体。

普遍获得货币

一个稳定的民主国家的受过教育公民很容易开设一个银行账户。但对于全世界数十亿人来说,情况并非如此。在阿富汗和沙特阿拉伯,妇女的男性亲属禁止她们开设自己的银行账户。她们实际上被剥夺了金融自由。

对她们来说,比特币可以提供一条新的生命之路。2014年,一位名叫罗娅·马哈布博(Roya Mahboob)的阿富汗科技企业家面临了一项重大挑战:她无法付钱给她的女性雇员。如果她给她们现金,她们的家人会把钱拿走。男性亲属不会让她们开银行账户。PayPal等软件在她们的国家/地区不可用。一位朋友提到了使用比特币的可能性,她开始用它来付钱给她的员工。比特币给了她们金融自我主权。

其中一名年轻女性因为生命受到威胁而不得不逃离阿富汗。但她带上了她存在手机里的比特币。她穿越伊朗和土耳其,最终到达德国。在那里,她把她的比特币——幸运的是在她的旅程中已价格大涨——换成了欧元来开始新的生活。在没有其他选择的时候,比特币可以帮助被压迫和没有银行账户的人。

随着比特币的基础设施和当地的人对人交易在未来几年内不断增长,它将对外援和人道主义援助产生重大影响。也许关于援助业出现问题的最生动的画面是出自2019年2月委内瑞拉边境的一张照片,当时马杜罗政权通过用拖拉机拖车将边境桥架起来阻止外援进入该国。在照片中看不到的是,数百万美元的比特币在政府控制之外来回移动。

今天的外援系统存在明显的漏洞。无论是向另一个政府提供援助的政府,向非政府组织捐赠的慈善组织,还是在医疗紧急情况下向家庭汇款的个人,钱只有在通过第三方之后才能到达目的地。

即使在最基本的情况下,也至少有三个中间方:发送方银行,央行和接收方银行。通常有更多的中间方,有时多达7个。每一方都可以放慢流程、冻结交易,甚至窃取资金。前联合国秘书长潘基文在2012年的一次讲话中宣称,去年腐败“使得所有发展援助的30%无法到达其最终目的地”。

根据GiveDirectly和世界银行等组织的研究,直接现金转移是提供援助的最有效方式。比特币可以在几分钟内完成对地球上任何人的无限制转移。接收人不需要银行帐户或官方身份证明,只需要上网。

皮尤最近的一项研究发现,新兴经济体中有45%的人已经拥有智能手机,这一数字还在不断增加。要了解比特币在这一领域的潜在影响,请考虑在像菲律宾这样的国家,只有20%的成年人拥有银行账户。

要用作支付轨道,比特币接收方必须能够将其交换为当地货币。除非可以将比特币用于商品或服务结算,否则比特币目前不具备捐助的作用。但根据马特·艾尔博格(Matt Ahlborg)对比特币市场数据的详细分析,从东亚到西非的新兴经济体的个人越来越容易将比特币兑换成当地货币。

更重要的是,当传统银行歇业时,比特币网络继续运转。随着其全球基础设施改善全球人们的流动性和获取渠道,比特币作为受援助者生命希望的能力将急剧增加。

已经存在网状网络、卫星系统和基于无线电的技术,这些技术允许人们在不访问互联网的情况下收发比特币。工程师们正致力于创新,使政府越来越难以阻止公民获取比特币,这是一种他们无法通胀或轻易没收的货币。

无现金社会

无现金社会的想法通常被描述为非常方便。但从人权角度来看,它为政府和银行提供了前所未有的权力,同时也带来了新的危险。

现金是保护个人隐私的最佳方式之一。当用纸币支付某些东西时,只有买方和卖方知道交易,并且政府难以跟踪购买行为。当纸币被放入慈善捐款箱时,可以用现金进行匿名付款。

不幸的是,现金正在世界各地消失。在像委内瑞拉或索马里兰这样的恶性通胀的社会中,纸币是如此毫无价值,以至于它们需要按公斤的重量进行称重。与此同时,在斯德哥尔摩和上海等先进城市地区,居民几乎只使用数字支付。据估计,全球所有交易中只有8%仍然使用硬币或纸币进行。到2030年,能够在日常生活中有意义地使用现金的人数将接近于零。

在爱沙尼亚,政府正在免费提供公交服务。这听起来不错,但有一个问题:乘客只能通过使用他们的公民卡来获得免费乘车,从而使得政府能够跟踪他们的活动。虽然爱沙尼亚人可能不必担心,但俄罗斯或白俄罗斯等附近威权政府的公民有理由担心。类似的,即使在西方民主国家也开始出现不那么令人痛苦的趋势,信用卡公司和商家把交易活动卖给广告商来获利。

比特币与老大哥

人们在买什么比他们在说什么透露出更多信息。交易披露了大量信息,关于人是谁和他们做什么,他们何时去何地,或者他们喜欢或不喜欢什么。跟踪的支出越广泛,个人面临奥威尔式结果的可能性就越大。

在民主社会中,出现了一场关于像 Facebook 这样的公司发行自己的货币的争论。Facebook 正在提出通过 WhatsApp、Instagram 或 Messenger 上现有的社交媒体账户向数亿人引入Libra。虽然像 Libra 这样的项目可以很好地为大量目前没有银行账户的人提供金融服务,但许多人担心 Facebook 会记录用户的支付活动,影响选择,或者取消个人资格,并冻结他们为表达特定政治观点付款的能力。

为了阻止老大哥,每个人都必须减少不断扩大的数据踪迹。在公司和政府之间传播和共享与身份相关的信息越少,就越难以被监视、操纵和控制。

无现金社会是一个个人金融行为被监视社会。无论是政府控制的线上交易还是企业控制的 Libra,公司都可以追踪所有经济活动来获利、压迫人们的日常金融行为。

  如果未来可以有所不同会怎么样?如果现金可以以数字形式存在会怎么样?虽然目前比特币交易只是使用的,但开发者社区正在做很多工作来为比特币网络及其用户带来更多隐私。在不久的将来,当在线购物、购买公交或地铁票,或订阅政治杂志或播客的时候,个人在付款时不需要透露他们的身份。

用闪电网络让比特币变得私密

消费者越来越失去财务隐私。闪电网络(一种目前正在比特币上构建的支付网络)中可能存在一种解决方案。

现有的支付系统创建了各种隐私蜜罐,因为每个金融中介都是潜在的安全漏洞。比特币的不同之处在于没有中介,因此至少在原则上,这个漏洞可以被消除。不幸的是,比特币交易的关键细节记录在区块链中,任何人都可以看到。研究人员已经探索了是否有办法隐藏或模糊交易的具体细节,并仍使用比特币支付,这可以通过闪电网络来实现。

闪电网络不会直接将每笔交易的详细信息记录到比特币区块链中。闪电网络的目标是提高比特币可以处理的交易速度和数量。隐私恰好是实现该目标的副作用。

这项技术突破很像比特币,因为它是开源的,无需许可的,并且可供任何人使用,无论其位置、年龄、收入、性别或公民身份如何。比特币闪电可以帮助防止反乌托邦的未来,在这种未来里隐私是昂贵的,只有富有的个人才能实现。

即使在无现金社会,也很快就可以在手机上使用闪电网络应用来匿名购买公交票来参加一场示威游行或在线购买政治书籍。地铁票务机或亚马逊不会对购买者有任何了解,也无法泄露数据或与政府分享信息。

也就是说,闪电网络不是一种隐私灵丹妙药。匿名支付信息只是确保完全隐私的一步,因为还需要废除诸如电话后门、地理定位跟踪和监控摄像头等隐私缺陷。

《黑天鹅》作家纳西姆·塔勒布(Nassim Taleb)写道,比特币是“针对奥威尔式未来的保险政策”。随着世界范围内不断增长的监控和现金消失的趋势继续存在,未来似乎迫在眉睫。

技术并不总能改善全世界的自由。相反,人工智能和大数据分析正在系统性地剥夺个人的自由。历史学家和《人类简史》(Sapien)的作者尤瓦尔·诺阿·赫拉利(Yuval Noah Harari)警告说,现代信息技术倾向于支持暴政,但技术也可以支持自由——在为此目的而故意设计和部署时。比特币,特别是当它被赋予像闪电网络这样的新发展时,可以成为全球人权斗争的重要工具。

第五章 两种未来的故事

这一年是2039年。

过去20年来,全球性战争显著增加。各国都在力争摆脱美元和人民币的主导地位。有时,这种经济动荡会引发暴力冲突。富裕国家遭受政治衰落和棘手的经济衰退之苦,而贫穷国家则徘徊在几乎全面崩溃的边缘,因为连续的经济危机将财富和权力进一步巩固到核心的中央与财团的手中。

阿里巴巴、腾讯、Facebook、谷歌和亚马逊等全球性科技公司控制着国际互联网市场,经过几轮政府施压、反托拉斯诉讼与和解,它们均同意交出用户数据以换取市场保护。巨头公司与世界各国政府全面分享各种用户信息,了解每个人购买记录,视听记录,每个人在社交网络上发布的内容以及每个人的实时地理位置。科技公司已成为国家政权的“雷达卫星”。个人隐私不复存在。

这使政府能够对其公民进行前所未有的控制。随着坎蒂隆效应的加剧, 与政权核心有裙带关系的人获得了极高比例的财富,贫富差距继续扩大。数字监控是一种常态,而对专制政府的批评逐渐消失。政府和大型企业对货币的控制,意味着他们可以审查言论,异议内容创作者无法获得报酬以支持他们的工作。

思想的多样性如今变成了异教徒的产物。世界各地的警察使用物联网、医疗植入数据、电话跟踪、交易历史和搜索查询来定位和惩罚持不同政见者。反对意见基本上是不可能的,因为现金已经消失,所有购买行为(包括可能隐藏一个人身份的地铁票、报纸和面具等物品)都是数字化和被监控的。国家和跨国科技公司比以往任何时候都更强大。

这一年是2039年。

充满活力的全球经济继续蓬勃发展。世界各地的人们正在积累财富,能够负担得起住房,并开展新的业务。来自曾被称为第三世界国家的企业家正在推动全球经济的创新。换个地方生活比以往更容易。政府之间不得不相互竞争, 因为公民可以选择他们想要居住、工作和纳税的地方。个人所得税降低,而市政基础设施、服务和学校的质量因全球之间的政府竞争而得到提高。

许多小企业提供的多种新兴商品和服务的激增,带来了比想象中更多的创新。曾经占据市场主导地位的许多跨国公司已经被来自全球各地的小型企业所淘汰。任何人都可以使用无需许可的、私人的支付手段来支付任何费用。

随着公民越来越擅长绕开严苛的资本管制, 并为自己保留财富而不是将其交给精英阶层,许多独裁政权已被推翻或削弱。

政府被迫从控制转向竞争;个人比以往任何时候都更自由。

基于比特币的世界是什么样的?

预测未来始终是一个冒险的立场。鉴于世界目前的轨迹,以上是两个可能的不同愿景。也许两种极端都不可能实现,但个人可以控制他们的社会未来的方向。

货币体系处于十字路口的中间。比特币有可能将货币和国家分割。值得一提的是,比特币如果在全球范围内被广泛采纳和使用, 将如何改变社会?

无边界经济兴起

自20世纪以来,国家就基本上控制了经济。向数字货币的过渡一开始会允许政府通过轻易增加货币供应来支付各种财政计划,从而以一种前所未有的方式来控制经济。

但随着数字时代的发展,经济开始超越国家的控制。在21世纪初,当消费者购买世界各地生产的商品时,这是显而易见的。公司可以聘请菲律宾到尼日利亚的自由职业者作为软件开发人员、虚拟助理甚至远程放射科医生。贸易伙伴可以在数千英里以外。所有通信都是数字的、即时的、无缝衔接的。然而,跨境支付仍然是缓慢且昂贵的。支付在线商品仍然依赖于传统渠道,而金融机构间的美元结算仍需要几天的时间。货币体系尚未适应日益互联的数字世界。

比特币的出现是推动下一波金融发展浪潮的火花。

社交媒体内容、视频游戏等数字原生的商品将占据世界经济的更大份额。比特币将越来越多地用作跨境交易的支付方式,因为法币结算在很长一段时间都会非常繁琐笨重。比特币的微交易,快速结算以及不断增长的比特币用户群将迫使商家以比特币的价格结算。

  今天这些经济体规模很小——就像20世纪90年代在美国在线聊天的社区一样——但随着它们的成长,它们将进一步侵蚀各国政府的经济控制。由于更多的财富来自无国界网络,并以个人拥有的无国界货币计价,财富将变得更容易流转与移动,并将从任何一个民族国家的实体经济中解放出来。

政府面对真正的战争价格

当比特币无处不在时,国家简单地印更多钞票来资助战争的能力将会受到更多限制。战争将不再像过去一百年那样容易获取资金。如果战争确实发生,将会是更有限和更短暂的。

俄罗斯对叙利亚和乌克兰的干涉, 或美国对伊拉克和阿富汗的占领等长期冲突可能已成为过去,因为此类行动将越来越难以融资。国家之间的战争更加成为最终且最差的选择,因为政府更愿意找到解决分歧的更便宜的方法。

威权主义变得过于昂贵

威权国家将难以在他们无法控制的全球环境中竞争。随着世界各地的公民可以全权控制他们的个人资产的转移,任何具有高生产力与核心竞争力的人才就会带着其财富离开, 去一个与他之前生活地竞争的城邦或者国家生活。为了留住这些人才,政府必须实施严格的边境管制,或让这些公民在政治治理中有他们的声音。

独裁政权不会悄然消失,但他们将被迫做出选择:面对大规模资本外逃, 还是允许更多的自由。感谢互联网,自由文学和电影作品现在可以出现在生活在厄立特里亚和朝鲜等最暴虐政权之下的家庭中。随着可以与信息一样通过互联网无缝安全传输的货币的出现, 这种现象将会被大大加速。

资产可以被正确定价

比特币都为每个人都提供了一种有效的价值存储,无论其身份、种族或所在地。作为对法币通胀的一种对冲,目前大多数人都选择将其部分财富储存在房地产、股票和贵金属中,它们都更为中心化并因此比比特币更难获取。在一个用比特币来储存财富的世界里,这些资产的投机泡沫将不再那么普遍。

例如,通胀引发的房地产泡沫的案例将会减少,因为更少的外国人会在一个城市大量购买住房而不打算住在那里。有了比特币这种更好的选择,在国外购买稳定的资产将不具吸引力。房价不会飙升,更多的人将能够在自己的城市买得起房子。

去中心化金融到来

随着各国能够以比特币(一种真正的全球储备货币)而非区域性的美元、欧元或人民币结算贸易,美国、欧洲和中国的统治地位将逐渐消失。劳动力将可以在世界范围内自由行动,对劳动力的竞争将更加激烈,这让工人可以得到他们生产的更多价值。

美国、欧洲和中国的银行将失去其压倒性的影响力,因为每个人都可以成为自己的银行,从而随时间推移实现真正的储蓄。财富将在出口劳动力的国家积累,使国内企业如雨后春笋般涌现,并建设基础设施和服务。

大银行的力量被削弱

银行由于与政府的特殊关系以及对人民的财富控制而变得庞大,它们要么破产要么变得更小。 “太大而不能倒闭”将不再是常态,银行和大公司在出现错误时将不再能够依赖2008年金融危机那样的政府救助. 如果没有这些优势,银行和跨国公司将需要专注于为客户提供服务,而不是向政府提供服务。由于比特币的无边界性质,较小的公司和银行将能够为全球客户提供灵活服务,并将取代过去僵化的巨头。

老大哥的衰落与监控资本主义

今天,数字支付信息被公司用于谋取利润和政府监控。由于互联网已发展成为一个默认的开放市场,因此隐私标准在保护越来越多的在线个人信息和重要信息方面一直很缓慢。结果,大量个人数据在不知情或没有明确许可的情况下,被不断地重新打包、分析和利用。

随着以比特币为基础的闪电网络的出现和采用,大多数日常小额购买都将与身份隔离。

在在线购物,订阅政治杂志,捐赠民间社会组织或支付医疗费用的时候,除了消费者以外,没有任何人会知道交易的全部细节。从中间位置泄漏信息的支付处理商将不复存在,因为交易是点对点的, 商家只能看到付款。在这种环境中没有身份识别信息,监控系统更难以跟踪消费者的行为并预测他们的行动。

自我主权的开始

比特币这种现象所具有的潜在影响与民主政体和互联网类似:这些技术各自推翻了政治权力的暴政和巨头公司对知识的控制。通过民主,公民集体控制着政府和独裁者的权力,通过互联网,普通公民获得了更强大的声音和更自由的知识获取渠道。

同样,比特币将打破各个国家与大公司所享有的货币垄断权。一个世纪以后,人们将回顾2019年,回想起一个少数特权阶层控制经济成为过去的时代,就像今天有人回顾君主制封建制或国家宣传机器的观念成为过去的时代。随着比特币发展成世界货币,这种演变将分三个阶段进行。

阶段1:价值存储

比特币采用的第一步将是作为一种价值存储。在这个阶段,全世界的储蓄者保护自己免于地方政府的通货膨胀。今天,这种情况不仅发生在委内瑞拉和津巴布韦这种恶性通胀的经济体中,还发生在美国和欧洲这样的地方:在过去的几年中,比特币的表现超过当地的法币。在价值存储阶段的后期,养老基金和主流金融机构将开始在其投资组合中添加比特币,再后来,政府将开始在其央行储备金中添加比特币。

在这个阶段,接受度将随着人们意识到它的好处而缓慢而有机地增长。

阶段2:付款方式

当足够的商家意识到比特币以外的货币实际上是一种劣质的价值存储时,他们会希望人们用比特币支付他们。这类似于委内瑞拉的黑市商人拒绝玻利瓦尔而索要美元。随着越来越多的商人、企业家和雇员开始喜欢比特币,对比特币的需求将会增加,就像引入布雷顿森林体系的黄金可兑换体系后,对美元的需求飙升一样。

这种情况最初不会发生在像美国这样的发达经济体中,而是发生在通胀和腐败的破败经济体里。这些社会可能会受到压迫性政权的统治,这些政权会削弱容易被没收的价值储备(如美钞和黄金)的可用性。这些地方的人们将使用比特币来规避对其财富的没收,并在必要时完全逃脱。

在这个阶段,精心设计的软件,更快的结算技术,改进的基础架构和隐私创新将成为最前沿。比特币用户将能够实时而私密地进行交易,使监管变得更加困难。

阶段3:账户单位

随着越来越多的人持有和赚取比特币而不是当地法币,商品和服务将开始以其绝对比特币价格而不是当地法币或美元定价。在这一点上,将有利润丰厚的套利机会: 借入快速贬值的货币并将其转换为比特币将变得有利可图。

这将是超比特币化 (hyperbitcoinization) 的开始,美元和人民币将失去其特权地位,比特币将成为世界结算货币。反过来,这将导致大多数其他货币的恶性通胀,因为贷款将非常昂贵,以防止套利。由于比特币将是最值得存储价值的地方,因此这种正反馈循环将导致许多其他货币大幅贬值。

现在还很早

大多数改变世界的技术最初都被人群所忽视。想想电力,它最初被认为非常危险;电话,当初没有人想买它;汽车,肯定不能在鹅卵石路上跑;飞机,可能不太安全;微波,据说会破坏食物里所有营养价值;手机,据说会导致癌症;或者互联网,注定要失败。请记住《纽约时报》专栏作家保罗·克鲁格曼的话,他在1998年写道:“到2005年,互联网对经济的影响将不会超过传真机。”

任何基础技术,从冰箱到信用卡,都遵循接受曲线 (adoption curve),并在一开始就有很多怀疑论者。最终,曲线指数上升,呈现为一个S形,技术传播开来。我们很难想象一个比这一事实更公平或民主的想法了:今天的任何人——无论他们的所在地点、性别、语言、年龄、教育水平或财富——都可以充分参与到比特币(一种仍在其接受 S 型曲线底部的快速增长的技术)里面来。

就可用性、容量、公众意识和商业利益而言,比特币目前远未达到所需的水平。没有足够的公司建立在比特币上;没有足够的学者专注于它;没有足够的教师传授它;没有足够的商家接受它;没有足够的非盈利基金会支持其发展;并没有足够的公众领袖认真地用其能力去帮助实现金融隐私。在这方面我们需要更多的关注度、参与度和批判性思考。

世界上只有不到1%的人口拥有过比特币。如果投入适当的时间和资源来开发用户友好的钱包、交易所和教育材料,比特币有可能为全球数十亿人带来真正的改变。比特币可以帮助任何人获得更多的财务自由,但它可能首先会帮助那些最需要它的人。

尼日利亚、土耳其、菲律宾、委内瑞拉、伊朗、中国、俄罗斯或巴勒斯坦的人民在他们的金融体系中没有与西方国家一样的自由、人权和信任。对他们来说,比特币是一种出路。

选择退出、沉默和离开是抗议的新形式。为了实现变革,个人无需与成千上万志同道合的人进行协调,就可以每天或每周一次地淹没街道。这些人可以像发送电子邮件一样轻松地转走他们的财富。现在,一次一个人就能发起抗议。最初的接受度将是涓涓细流,然后汇聚成溪,最终成为滔天洪水。

未来在你的手中

比特币是一项意义深远的发明,为当前货币体系和经济体系的许多问题提供了新的替代方案。不平等、垄断的跨国巨头和威权主义, 在某种程度上是由于国家对货币的控制来驱动的。随着世界了解到比特币以及它如何通过技术手段实现自我主权,权力将在全世界以显著的方式变得去中心化。相比威权体制,更多政府会尊重人的尊严、价值与才能。相比与客户脱节的跨国企业,将会有较小的公司为客户服务。虽然结果平等是不可能的,但比特币将通过使人类能获得并持有他们创造的价值,从而创造公平竞争的环境。

只需一部便宜的智能手机和互联网就能参与下一次金融革命, 有什么比这个想法更加公平呢? 没有银行,没有政府监管机构,无需许可就能成为这个未来的一部分。

通过从掌权者的突发奇想那里夺回对财富的控制,每个人都可以更自由地创造他们自己的命运。

比特币以一种在21世纪初从未想到的方式实现了人类自由。

请接过这棒火炬, 传阅这本手册, 让更多人知道比特币。

——————

继续阅读请点击下方:

精通比特币:为什么它对自由、财务和未来至关重要(下篇)

比特币26问

其他资源

词汇表

原创文章,作者:星球君的朋友们。转载/内容合作/寻求报道请联系 report@odaily.com ;违规转载法律必究。

Odaily星球日报提醒,请广大读者树立正确的货币观念和投资理念,理性看待区块链,切实提高风险意识;对发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报反映。

参与讨论

登录后参与讨论

星球君的朋友们

特邀作者

星球君的朋友们

优质区块链文章转载

总文章数: 1302


分享至

微信扫一扫分享

0