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Libra的至暗时刻

2019-11-08

备受追捧的Libra正在淡出我们的视野。

推广

编者按:本文来自 星传媒STARMEDIA(ID:Star_Media1),作者:易柏伶,Odaily星球日报经授权发布。

2019年4月10日,一改平时T恤、牛仔裤的装束,身着深蓝色西装的Facebook创始人扎克伯格,首次在国会上作证。面对众议员们对其“管理失职、伤害普通用户隐私的职责”等指责,小扎如坐针毡,“我承诺我会纠正这个错误,保护人们的个人信息,这一点正是我们在‘剑桥分析’事件中所欠缺的。”

6个月后,10月23日这天,他再次出席国会听证。这次国会听证会是关于“Facebook的查问及其对金融服务和住房领域的影响”,说到底,就是关于Libra。

此时,距离6月18日Facebook发布《Libra:加密电子货币白皮书》已经过去了143天。

Libra从一开始横空出世,引起国际政治、金融、社会等各个圈层领域的普遍关注,受众多区块链从业者的追捧,历经高光时刻,到开始面临多国监管机构的考察与质疑,再到近来6家初始会员的陆续退群,如今,Libra的色彩越来越暗淡,甚至正在淡出我们的视野,前前后后,也才过去了短短四个月的时间。

四个月里的起起伏伏,如同比特币不断下跌上扬的行情,Libra陷入困难重重的境地。

Libra由高光到至暗时刻

今年5月的一天,Facebook的高管兼任项目设计师 David Marcus与员工们喝着香槟,庆祝酝酿了一年以来的加密货币项目终于有了进展和成绩。

David Marcus信心满满,认为它将颠覆全球的资金流动,“我们将要改变世界!”沉浸在喜悦与兴奋当中的David Marcus没有想到,或者还无暇顾及到,这个项目发布之后会面临怎样的重重困难。

一个月后,Libra如期发布。创始成员包含互联网公司、银行清算组织、支付机构、电信公司、投资机构、非营利组织等共28家公司组成的联盟,声称将由真实资产储备支持,锚定一揽子法币和短期的政府债券,建立一套简单无国界的世界级货币,旨在为数十亿人提供基础的金融设施。

一石激起千层浪,几乎同一时间,比特币的价格一跃达到了年度高峰13968.76美元。

继全球顶尖投行摩根大通发行JPM Coin以来,这是全球最大的社交媒体敞开心胸拥抱区块链,整个链圈和币圈都再一次沸腾了。

众多小企业翘首以盼,他们羡慕创始会员,希望能加入这一超过27亿人的社交网络公司分一杯羹。而行业专家、业内翘楚纷纷认为Libra的诞生具有划时代的意义,肖风认为相比于第一代VISA、Mastercard这样基于银行卡的支付网络系统,以及第二代以微信支付和支付宝为代表的互联网移动支付,Libra是第三代个人支付系统。BitTribe Lab(香港)首席布道师元道称,Libra是第一次在看得见摸得着的社会里面,由主流开始谈涉及到货币金融的变革,颠覆性的创新。亚洲区块链产业研究院院长陈柏珲认为,Libra是超越国家主权,超越了地域,超越了种族,超越阶层的数字货币。中央财经大学信息学院教授朱建明认为,Libra的出现使得世界各国必须要正视区块链技术和数字货币的挑战,这个挑战除了技术、安全、监管之外,最大的挑战是对金融秩序和经济秩序的挑战。

果不其然,Libra让各国政要异常警觉。9月13日,德国与法国财政部长在芬兰首都赫尔辛基发表联合声明,旗帜鲜明地重申货币主权的重要性,反对美国社交媒体Facebook计划发行的加密数字货币Libra在欧洲推行:我们认为货币权力属于国家主权,不应由私人实体掌握。

印度则明令禁止其国民在印度使用加密货币,尽管日本一直以来对数字货币持开放态度,但对于Libra也是反应谨慎。

日本央行副行长雨宫正佳则表示,加密货币Libra如果要普及,就必须要解决技术上的安全性问题和作为结算手段价值稳定的问题。对于发行方Facebook,他表示需要推出反洗钱对策、稳定经营并加强风险管理。

就连美国总统特朗普也称,如果Facebook和其他公司想成为银行,就必须寻求一张新银行执照、并像其他银行一样受到所有银行业法规的约束。在美国只有一种真正的货币,它的名字是美元。

10月30日,在举行了一系列非公开会议之后,法国、德国、意大利、西班牙和荷兰等五个欧盟国家联手阻止Libra项目在欧洲启动,并加大对Libra基金会其他成员的压力,要求其放弃该项目。欧元区外交官和欧洲委员会官员证实,该联盟正在鼓励欧盟政府考虑完全禁止Libra。

如今,世界各国政要的监管态度逐渐明朗,Libra及其协会成员背负的压力与日俱增。高压下,Libra的会员相继推出。10月4日,PayPal发布声明宣布退出Libra。10月11日,万事达卡、Visa、eBay、mercadopago、Stripe、Booking Holding等6家机构相继宣布退出Libra协会。

其中,PayPal是美国的支付巨头,万事达卡、Visa都是国际银行卡清算组织,mercadopago是拉美领先的支付公司,Stripe则被称为美版支付宝,eBay是全球电子商务巨头。

同时,各国央行开始紧锣密鼓的展开其本国央行的数字货币研究事宜。

Libra白皮书发布之后,中国央行最先发声,穆长春在宜春论坛上第一时间表明中国央行数字货币呼之欲出。瑞士国家银行(SNB)和国际清算银行(BIS)则签署一项协议,就国际清算银行在瑞士的创新中心进行合作,其中的一个合作研究项目为将中央银行数字货币(CBDC)整合到区块链技术基础设施中。德国的财政部长同样表示,面对Facebook等互联网巨头挑战,将引入央行数字货币e-euro。加拿大央行行长称,加拿大央行或考虑推出一种数字货币,以帮助其对抗加密货币的“直接威胁”。

就连七国集团(G7)也在频频发布相关警告,警告其在未充分解决监管等挑战之前,任何稳定币项目都不应开始运营,此外,央行应考虑发行自己的数字货币。

由此,Libra经历了由高光时刻到困难重重的至暗时刻。

争议:Libra与Facebook的关系

那么,Libra为何会遭遇众多支付机构的“退群”?各国央行的态度背后又存在着怎样的考量?

早在事情发生之后,Libra专著作者之一龙白滔博士就认为,Libra实际上并没有真正颠覆传统货币金融体系的利益格局,它是以一揽子货币的法币资产作为储备池的,一个建立在传统法币体系之上的一个“伪创新”。

这一揽子货币中,美元的权重占到了50% ,因此Libra可以说打出生起就得到了美联储的默许,代表了美元的利益,因此在美国国会中的听证问询,或许可以理解为从立法的角度将事情更加合理化。

既然代表了美国的利益,以德国和法国为代表的欧盟,以及日本、瑞士、印度乃至中国这些国家才是真正警惕Libra的,根本的原因就是Libra代表了美元的利益,会对其他国家的法定货币造成侵蚀。

以PayPal为首的7家重要合作伙伴中,尤其是其中5家重要的支付公司的退出,目前看来应该是发现Libra协会与全球监管沟通时遇到的巨大阻力,以及本身金融业务需要面对的较高的监管标准,担心监管对Libra的要求可能会影响到其传统支付业务。10月18日,摩根大通和高盛就以Libra最终将被用于洗钱和犯罪活动的担忧为由,拒绝了Facebook邀请其加入Libra协会的请求。

除此之外,Libra陷入如此困难境地的重要原因,还在于其发起单位Facebook。

Libra发布之前,Facebook就因用户隐私泄露,被英国一家叫做剑桥分析的AI公司收集并操纵用户行为的丑闻,被美国政府处以50亿美金的罚款,这是美国事实上科技公司拿到的最大的罚单。

扎克伯格历经隐私泄露事件之后,坦言将区块链技术应用于处理Facebook的隐私泄露问题,不久后,Libra就发布出来了。然则细心的媒体和监管机构发现,尽管Libra声称是一个多家企业联盟的区块链协会,但里面的成员却与Facebook存在着千丝万缕的联系。

来自连线杂志关于Libra协会成员的研究文章《The Ties That Bind Facebook's Libra》显示:目前仍旧还在Libra协会的成员,大部分都跟Facebook有不同程度的利益关系。该文称,Libra看上去在用去中心化的组织架构,但其实是一家精英俱乐部,大家为共同的权利和利益绑在一起互相奋斗。 

Libra的至暗时刻有媒体分析,在Libra协会的27位创始成员中,15位都跟Facebook有着间接或直接的关系绑定,分别是前Facebook高管、董事会成员或者投资人,或者各种跟Facebook有着直接或间接利益相关的机构和组织。

基于以上原因,Libra与生就来伴随着的监管、中心化与非中心化、是否抢夺了国家央行机构的发币权等争议,最终导致了其如今的困局境地。

出路:淡化Libra与Facebook关系

财经评论员,金融科技专家蔡凯龙认为,生态、技术和合规是任何一个成功数字货币具备的三个最重要的特征。

比特币基于区块链的分布式账本技术,以其固有的总量和产出速度,以及完全去中心化的管理方式让世人追崇。而监管对于比特币也由开始的抵制和忽视,变化为如今相对重视和接受。

Libra以其宏大的愿景,通过100多家大公司的联盟,意图创造一个全球非主权数字稳定币,让全球超过半数的人口能够方便地进行支付和结算。

然而金融行业一向是监管非常严格的行业,货币的发行更非单纯是经济和社会问题,往往与一个国家的政治权力息息相关。在相反立场的人看来,Libra无非是一个口碑不佳、全球垄断的社交媒体公司联合一些其他的企业,想要发行全球通用的无主权货币,与各国央行抢饭碗而已。

因此,Libra要想获得长足发展,首先必须与其领头羊Facebook划清界线。美国的参议员谢罗德·布朗(Sherrod Brown)曾公开向Libra成员喊话:“Facebook太大、太强大,金融公司帮助它垄断我们的经济基础设施是不合理的!”

事实上,Facebook 确实采取了相应措施作出战略调整。10 月 15 日,Libra 官方推特宣布,首批 21 位成员正式签署 Libra 协会章程,成立 Libra 协会理事会,当选董事会以及 Libra 协会执行团队的任命成员。

Libra的至暗时刻该名单并没有出现Facebook的名字,而是以Calibra公司的身份出现,似乎有意将Facebook与Libra的关系做淡化处理,毕竟,相对而言,监管更容易接受一个与Facebook关系脱钩的Libra。当前,仍有21家成员没有选择退出Libra,在高压的监管政策下,及时调整相应战略,Libra稳步发展似乎问题不大。

作为潜在用户之多、适用范围之广的全球通用货币架构体系,作为新经济时代的超级物种Libra颠覆了人们的想象,推动了数字货币的发展。尽管遭遇重重困难,从人们的认知,以及对全球数字货币影响度的普及与推广角度来看,Libra确实作出了不可磨灭的贡献。

可以看到,Libra的诞生成为了众多央行发行自己数字法币的催化剂,正如当年支付宝推出的余额宝,打开了国内众多银行促进和开放货币基金的市场。哪怕最终不成功,它也在完成使命的路上拥有了相应的成果,当然不成功的这一天,或许永远都不会到来。

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