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或许你不信,但在币圈真的可以躺着赚钱

2019-09-05 11:58:00

当然,赚不多,但也比钱存在银行强。

编者按:本文来自区块律动BlockBeats(ID:BlockBeats),作者:0x2,Odaily星球日报经授权转载。

当然,赚不多,但也比钱存在银行强。

牛市来临的时候,大家把币充到交易所里,通过差价买卖给市场带去流动性,也因此获得二级市场收益。但是在熊市到来时或者不想频繁地在交易所操作时,那些币就在交易所或者钱包里躺着,不仅不会赚到钱,反倒因为币价下跌而出现亏损。

那么,有没有方法可以让存在钱包里的币不亏损甚至是赚到一些钱呢?答案肯定是有的,而且方法非常多。

目前加密货币市场上,区块律动 BlockBeats 统计后发现已经有数十家提供「持币生息」解决方案的团队或企业,他们有的是以区块链运行机制增发代币,让持币者获得代币上的补偿,也有项目方提供中心化或者去中心化的借贷服务来存币者提供一定的利润。

区块律动 BlockBeats 这篇文章就为各位读者介绍几种常见的持币生息方案,或许能帮你在币圈安静地「赚钱」。需要注意的是,有些躺赚方式存在中心化风险,请谨慎操作。

*本文所提及的产品或项目均不构成投资建议,请在理性分析后再做出投资决策。

系统增发生息

因为 PoS 代币共识机制的存在,整个区块链的运行需要节点(验证者)来维持,为了补偿节点的运营经费和他们对社区做出的贡献,系统会对负责出块的节点给予代币奖励。这些代币由系统增发,投资者可以将自己的代币委托给节点后,节点收取一定的手续费再将受益分配给投资者。这一切都由系统完成,投资者自己的代币不会发生所有权的转移。根据手续费的多少,收益也不相同。

虽然 EOS 让 PoS 家喻户晓,但引领这种贡献奖励模式的项目,是 Tezos。这一侧重点为链上治理和在线升级的区块链系统,因为提出了 Tezos 烘焙节点的概念,让加密世界投资者明白了,不是所有的 PoS 都像 EOS 那样,生态中投票得不到收益,现在在 PoS 生态里,投票给节点能够拿到收益。在 2018 年底到 2019 年初那段币圈寒冬时间里,投票生息减少亏损,让投资者感到了一丝丝的温暖。根据区块律动 BlockBeats PoS 委托权益收益导航数据显示,Tezos 的预计年化收益率为 8%,扣除节点手续费后可能低于这一数字。

或许你不信,但在币圈真的可以躺着赚钱

在今年上线的 Cosmos Network 里,PoS 投票抵押获得收益得到了进一步的升级。更完善的抵押机制,更完善的收益分配,全部由系统来完成,用户的资产得到进一步的保全。截至发稿,整个 Cosmos 生态中,代币 ATOM 抵押率已经连续数日超过 70%,也就是说有 70% 的系统代币抵押给了节点,由系统来产生收益,分配给节点和投资者。根据区块律动 BlockBeats PoS 委托权益收益导航数据显示,Cosmos 的预计年化收益率为 10.84%,部分节点的手续费为 0,投资者可以拿到全部收益。

今年年中火热的区块链项目 Algorand 则将系统增发生息的模式发挥到了机制。根据 Algorand 的官方公告,用户不需要将代币抵押给节点,只需要在钱包内持有最少 1 个 ALGO 代币就可以自动享受系统增发收益。根据区块律动 BlockBeats 测算,Algorand 的预计年化收益可以达到 14.89%,而且不会被节点扣除手续费。

甚至,为了 Algorand 网络和生态的持续发展,Algorand 基金会在 8 月底推出过一个 Staking Rewards 活动,用户锁仓 ALGO 两年,总收益率至少 100%。在如此高收益的吸引下,仅仅 2 亿 ALGO 的额度早已被抢光。

看起来这种类型的持币生息好像稳赚不赔,但是却存在一个致命的缺陷:代币价格波动严重。

所有的 PoS 生态系统代币都在二级市场进行交易,无论是因为大户的存在还是市场因素的存在,使代币价格上下波动。只有当代币价格保持稳定或者上涨的情况,在 PoS 系统中持币抵押才能够获得正向的收益,否则代币价格下跌或者抵押收益没有跑赢系统增法率,再多的增发也不能弥补币价下跌带来的亏损。

金融借贷生息

所谓金融借贷生息,指的是投资者将自己手中的加密货币、稳定币等资产用去中心化或者中心化的手段委托给借贷平台,项目方通过金融借贷的手段产生收益,扣除手续费之后返还收益给投资者。

就目前的市场来看,主要有中心化借贷平台、去中心化借贷平台等手段。其中,中心化借贷平台的代表有 renrenbit、虎符、币安宝等,去中心化借贷平台以 Compound、Dharma 为主。

或许你不信,但在币圈真的可以躺着赚钱

中心化借贷平台,指的是投资者将代币充值进项目方的钱包,建立与项目方的资产托管关系,将资产交由项目方来托管或者是自选理财方案。项目方将理财方案展示出来,用户选择相应的方案进行投资。以近期刚刚完成融资的 renrenbit 为例,目前该平台的平均数据显示借贷年化利率平均为 12.88%,资产种类比较多样,以 ETH、BTC、EOS 为主。币安的币安宝也推出了不少高息理财产品,比如像 USDT 的 14 天理财产品可以拿到 10% 的年化利率。

中心化借贷和去中心化借贷的一点区别,就在于借方可能存在无法偿还本金和利息而发生跑路的行为。虎符 CEO 王瑞锡表示,「借贷平台业务要更加完善,能做到抵押率跟随市场变动,用户一旦出现违约情况,存在的质押资产能够及时对冲风险。」

而去中心化借贷平台则复杂一些,它需要用户自己亲手操作。用户通过调用 Web3 钱包,将资产使用智能合约存入 Compound,Compound 会聚集投资的资金,借给借款人,然后收取一定的利息。目前 Compound 上借出 DAI 稳定币的贷款年化利率为 18.51%,USDC 的贷款年化收益率为 12.36%,以太坊 ETH 的贷款年化收益率为 2.2%。

这两个产品的主要区别在于你对平台的信任程度,如果你认为借贷平台对于借款者的审核严格,对方可以按时还款,那 12.88% 的年化自然可以考虑,但是如果你不愿意信任平台,而是更信任去中心化,那么 Compound、Dharma 等产品似乎是更好的选择。你可以在 Defi 领域发现更多和 Compound、Dharma 类似的产品,比如 NUO、BlockFi、dForce 等。

量化委托生息

投资者将自己的资产通过可信的平台投资给量化交易团队,在封闭期结束之后,按照量化团队的业绩来分配利润。这一方式适合风险承受能力较高的投资者,量化交易虽然有可查的历史收益记录,但因为数字加密货币市场存在巨大风险,很有可能量化团队因为策略失效、机器人故障等原因造成不可挽回的损失。要知道,绝大部分量化交易的投资是不保本的。

以 Axonomy 为例,这个平台提供高收益率的量化交易基金,历史年化可以达到 22%~58%。投资者需要信任平台、信任量化基金团队,在基金封闭期结束之后,相应的收益才能分配到用户手中。

虽然量化交易团队能够给出非常诱人的收益,而且操作时间也比较短,但是它也会存在很多风险。除了上面提到的策略失效、机器人故障等,因为市场因素而导致的市场波动,量化团队资金链增加导致的策略有效性下降等,都将影响收益。而且平台对量化团队的审查,也非常关键,如果审查不到位,量化团队存在跑路的风险。

除此之外,量化团队的收益抽成也非常高,一般都在 30% 左右。因为存在中心化的风险,区块律动 BlockBeats 非常不推荐新手投资者参与,更不推荐投资者加入付费策略群等。

跨链存币生息

所谓跨链存币生息,指的是项目方为了鼓励投资者将资产锁定在新的区块链上,对锁仓在新区块链上的资产进行一定的系统增发补偿行为,数字资产仍在投资者手中,但可以获得一些新区块链代币收益。这是一种 2019 年才出现的新存币生息模式。

目前市面上可见的跨链存币生息的项目有 Fusion 和 ChainX,两者的区别在于前者采用 DCRM 技术将私钥分散化储存,资产所有权在用户手中,而 ChainX 的跨链存币相当于用户将币打给项目方的多签地址,ChainX 根据用户锁仓的数量和时间来发放代币奖励,理论上没有风险,是常规的 ILO(锁仓发行代币)的模型。

而 Fusion 则采用了去中心化+Swap Market 的方式实现了无风险的套利。在 Fusion 系统中,用户可以向自己的 Fusion 钱包转入 ERC-20 的稳定币,Fusion 的 DCRM 系统会自动转成 Fusion 规格的代币,将资产完成跨链。用户前往 Swap Market,吃下其他挂单者或者官方团队挂的 Swap 订单。有意思的是,Fusion 允许用户生成带有时间戳的代币,也就是说,你可以把 1 个 PAX 稳定币分成,「此刻到 6 个月后」的 PAX 以及「6 个月后到永久」的 PAX,看起来是 2 个 PAX,实际上是 1 个 PAX,只是将使用权分成了 2 个阶段,但所有权依旧在用户自己手里。在 Swap Market 上就可以把「此刻到 6 个月后」的 PAX 卖掉,换取一定量的 Fusion 代币或者其他代币。

或许你不信,但在币圈真的可以躺着赚钱

(如上图所示,用 3 个「现在到 2020 年 2 月的 PAX」使用权兑换 1 个「现在到 2020 年 2 月的 FSN」使用权,投资者可以拿换到的 FSN 去做节点或理财)

据了解,Fusion 官方会不定期放出一些高收益率的撸羊毛活动,让投资者自己去吃单。用户自己抢到的币,一方面可以再次 Swap 出售,也可以抵押给节点获取收益。因为所有权没有发变化,但是代币的使用权却得到了极佳的流动,这让用户持有稳定币也可以跨链生息。实际上可以将这种生息行为理解为 2018 年红极一时的「余额宝体验金」,用户拿到体验金后可以获得收益,但是活动结束后体验金会被拿走,而收益会留下。

躺着赚钱并不容易,去信任的智能合约能够产生不错的收益,如果将 DAI 资产交给 Compound 等合约来处理,一年大概可以产生 10~18% 左右的利息,这几乎已经是去中心化智能合约能够为投资者实现的极限收益。但如果你大胆一点,将资产交给其他值得信任的个人或机构来管理,那么 20~30% 的收益率基本上没有问题。

然而近期去中心化借贷平台 Dharma 出现的问题也反映出了 DeFi 存在的问题,并不能 100% 保证顺利提现,让人开始对这一产品失望,用户也在短时间内流失,锁仓资产骤降 75%。

虽然可以躺着赚钱,但也别太大意了,数字加密货币的风险很大!

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Odaily星球日报提醒,请广大读者树立正确的货币观念和投资理念,理性看待区块链,切实提高风险意识;对发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报反映。

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