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信用即“股票”,「信用资产链」想做信用的投融资市场

2018-08-23

你会投资别人的信用吗?你怎么看信用股?

互联网时代,信用记录是个人或者机构的二张名片。而在区块链时代,信用凭证则正有望成为你的第二份有价资产。

Odaily 星球日报日前接触的信用资产链认为信用数据的终点在于信用额度,相比起以信用数据等额兑换token的交换平台(如公信宝DCC),该项目更想要把信用额度股票化,搭建一个信用额度交易的“股票市场”,在这个“股票市场”里,信用额度存在升值贬值的空间,用户可出让自身信用额度比例来融资,也可购买他人信用额度来投资。

信用即“股票”,「信用资产链」想做信用的投融资市场

具体来说,在其用户终端层,平台步骤分为征信(即信用数据积累)、信用资产化、流通市场。

征信数据由链上智能合约自主产生以借贷合约为例,通过智能合约,平台可以以一定的条件(比如,在合约期内定时)自动检查合约双方的履约情况,从而自动产生征信数据。此外,通过身份认证的账户,平台提供一定初始的信用额度,且在项目启动初期,将引入一些存证征信业务公司的数据。

在该平台中,信用记录并非最终的交易媒介,而需通过一个公开透明的信用模型,进行量化定价转化成信用资产额度,通俗的说,即信用值多少 CC coin(平台代币)。在信用流通市场中,数据并未产生交换,只有信用额度按比例以股份的形式产生投融资活动。即卖家 A 出让自身信用额度 x% 的股份给买家 B,随着卖家 A 信用额度的上升,买家 B 股份价值也水涨船高,同时,买家 B 也可拿该股另外去做交易做买卖。

其中,不同的信用场景使用的信用模型不同,信用模型来自开发者(可获得 CCcoin 奖励),也可来自第三方专业的信用评估产品,买卖双方通过协商得出信用模型的使用选择,其前提是符合信用宪章规范。

星球日报记者认为,相比起已十分成熟的股票业务,信用股这一新兴投资标的仍然存在诸多值得商榷的地方,如被投资者的利益与股民投资行为是较割裂的,风控模型也尚存在可完善的空间。

对此,CTO 梁顺认为,一方面市场大风险小,以一个刚毕业的大学生为例,信用增长潜力高,同时也具有强烈的融资需求;另一方面并不希望一开始就为信用额度引入大量的限制条件,对于“股民/投资者”来讲,风险也意味着机会。对于投资者的保护措施,技术合伙人梁顺表示目前有两种方式:

一种是对于高风险的信用股,比如,某些个体,如果经过风险模型的评定,其风险较高,则为了减少单个信用股的波动风险,可以采取打包的形式,将一部分满足一定条件的实体集中发行信用股,以减少信用股的波动和剧烈升贬值。

另一种类似于“分红机制”,用户在发行信用股的时候,可以选择是否按照一定的条件实行分红。比如说,某个用户在风险模型的评定下风险较高,那他可以选择定期发放一定的分红,来减缓投资者对其信用股的长期敞口风险。

对于欠账不还等风险性事件,信用资产链团队认为,失信黑名单可起到一定惩罚预警作用。

另外,平台存在宪章体系,对于何种行为数据可用于信用资产的量化计算、履约违约行为如何界定,每个信用模型应满足何种规范、相关争议仲裁等进行规范。宪章内容由背后的超级合约基金会推动,用户可提案以及参与投票,投票权重与 CCcoin 持有比重呈正比。

据梁顺介绍,除信用股之外,该链还存在信用债、信用资产交易等应用。但当前来看,不论哪种应用,风控模型尚存在可完善的空间。

对于信用公链来说,一方面海量的信用数据对于存储系统提出了不低的要求,另一方面多样的信用模型、合约模版、智能合约等应用模版也需要快速、实时的索引查询。对此,梁顺表示,在存储层上,信用资产链引入多重非对称加密对用户数据进行压缩与加密存储,同时也引入结构化查询引擎对用户数据与应用模版结构化归并,方便快速索引。

底层方面,信用资产链采用 DPoS 机制,代理节点共 51 个,保证一定效率的前提下降低中心化的程度。

目前项目团队已开发数字钱包 CCWallet(测试版本),旨在降低交易操作复杂性,尤其是支持本公链系统代币交易。据技术合伙人梁顺介绍,钱包 beta 版本将在一星期之后上线,正式版在第四季度中期上线,且将跟测试版的公链有一定的交互。

团队近 30 人,发起人兼 CEO 崔毅龙,毕业于北京大学 ,早期百度创始成员,曾担任北京海科融通支付服务股份有限公司副总经理;联合创始人兼 COO 杨帆,为美国罗切斯特大学实验物学理博士、华尔街交易机构交易策略研发主管;联合创始人兼 CTO  梁顺为美国伊利诺伊大学芝加哥分校计算机科学博士,美国信用资产实验室 CTO, 曾在甲骨文(美国)、火箭燃料、微软(美国)就职。

项目目前处于孵化阶段,将于2019年第二季度上线公链。还未正式融资,预计 8 月份进入基石轮与种子轮。

(我是Odaily星球日报记者芦荟,探索真实区块链,爆料、交流请加微信1012387983,烦请备注姓名、单位、职务和事由。)

原创文章,作者:芦荟。转载/内容合作/寻求报道请联系 report@odaily.com ;违规转载法律必究。

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